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你应该再融资贷款吗?

你应该再融资贷款吗?

有时,您在工作中赚取的钱不足以支付您的所有开支。在某些情况下,您需要更多。这包括购买新房、购买新车,甚至支付昂贵的医疗费用。 

其中一些采购是有计划的,而另一些则不是。当你从贷方借钱时,你总是需要偿还,否则后果会很严重,尤其是你的信用评分。贷款总是应该在指定的时间段内以预定的金额还清。 

当您支付利率时,大部分资金将用于支付初始本金,其中一些将支付利息。您偿还所有东西的速度越快,从长远来看,您支付的利息就越少。然而,这个数字永远不会为零。点击 这里 to read more. 

尽管如此,尽可能地降低百分比总是会对你有利。在贷款的整个生命周期中,您会看到一些变化。如果您已经签署了 15 或 30 年的协议,那么您可能会对必须返还的总金额感到惊讶。 

这就是为什么这么多人转向再融资的原因之一。使用此选项,您可以用具有更好功能的新贷款替换当前贷款,例如较低的利率或更长的时间范围。 

这将使您的生活更加轻松。另一件有用的事情是将几笔贷款合并为一笔付款。这样,您无需为五种不同的东西付费,而只需一次性拨出相同的一堆钱。这让生活变得更加轻松。  

这是如何运作的? 

大多数顾问会告诉您,再融资只是当您可以缩短期限或降低利率时才需要考虑的一种选择。这种类型的指导并不总是准确的。在某些情况下,创建全新的 30 年期贷款并重新开始可能对您的财务状况更好。 

这将使您的每月付款低得多,并且您将在危机时期或意外发生时有更多的喘息空间。再融资的另一个巨大好处是能够免除 FHA 贷款的保险费,甚至可以获得房屋的净值。 

这个过程背后的想法非常简单。如果您有通过银行购买的房子,您可以去同一家机构或其他贷方,并获得全新的贷款。这笔新的现金流入将偿还您之前的债务,您将再次经历相同的过程。 

现在,您无需承受购买新房或搬迁的压力,也不会急于在特定日期还清。此外,如果您决定改变主意,您有几天的时间来完全取消交易。 

此外,您应该知道,此过程将比您之前的借用更复杂一些。文件需要大约一个月的时间才能完成并获得批准。有时,贷方会陷入困境,而且可能需要更长的时间。  

什么时候做合适? 

减少每月的抵押贷款支付会带来很多好处。首先,你有更多的钱可以投资,这可以在未来带来红利。如果你计划得很好,你可以用投资的红利来支付你的月费。 

这种情况非常罕见,但这并不意味着您不应该尝试实现它。此外,再融资会降低长期利息。由于您可以选择术语,因此您可以根据想要达到的最终结果将其延长或缩短。在很多情况下,它可以帮助个人摆脱抵押贷款保险。 

在签署文件之前,您需要考虑的是信用报告费、保险费、评估费和发起费。这将花费您当时借入的全部金额的 6% 到 2%。  

你能利用较低的利率吗? 

为了在这项努力中取得成功,您需要每月跟踪市场利率。它们总是在变化,而且它们不会出现在大众媒体的新闻中,而大众媒体的新闻总是发人深省的头条新闻。 

但是,这并不意味着从长远来看,尝试让您的生活更轻松不是您的责任。抢下一个 出租 是你能做的最好的事情。这将减少您的付款,这是一件令人惊奇的事情。 

您可以做的另一件事是提高您的信用评分。这个数字对你的生活有很大影响,即使你不注意它。银行和贷款机构看重它,这意味着你需要尽可能地尝试增加它。 

目前,您需要一个高于 760 点的值才能获得最佳条件和价格。在大流行期间,超过四分之三的房屋再融资人的得分高于这个数字。 

您可以做的最后一个选择是使用现金来偿还剩余的最后 20% 的股权。即使美联储正在印钞,银行也需要它有能力创造新的贷款。  

你应该去短期吗? 

假设您已经制定了偿还房屋 20 年的计划。如果您决定将该期限延长至 30 年,则每月付款将会减少。但是,如果您想在 15 年内完成还款,那么您将留出的钱会比您目前支付的还多。 

在理想情况下,您应该持续 10 到 15 年,这样可以最大限度地降低利率并从整个过程中减少很多年。如果您获得晋升或获得副业,这可能非常有利。 

被动收入也是如此。当您知道每个月将有一百美元的款项汇入您的帐户时,将其设置为新的费率而不是购买一双新鞋或几件衬衫是有意义的。目前,只有 20% 的人缩短了他们的任期。如果你想成为这个群体的一员,你将不得不学习在市场上利润丰厚的技能。  

最实惠的价格是多少,您如何找到它们? 

最好的起点是互联网比较网站。只需点击几下,您就可以比较信用合作社和银行。这将使您大致了解您应该寻找什么。有时,您没有时间独自完成这一切。这就是您可能想要与一位将为您进行所有研究的经纪人合作的原因之一。 

此外,要获得正式信息,您需要发出五个或更少的申请。您将收到的估计数将退还给政府,然后他们将预测您未来的利率并与您披露该信息。关闭费用以及每月付款也是如此。  

需要考虑的事项 

在决定这个程序之前,您需要考虑一下您是否真的想留在目前居住的同一个家中。如果您想在几年内出售该物业,则无需进行这么多文书工作。此外,您需要考虑学期结束时您的年龄。六十多岁负债累累,这听起来不像是很多人计划退休的事情。  

关于作者

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汤姆伯恩斯

汤姆伯恩斯 是 The Next Hint Inc. 的编辑总监。

在加入 The Next Hint Inc 之前,Tom 参与了许多在线和印刷出版物的工作,包括 InternetNews.com 担任总编辑和政府技术杂志担任总编辑。他还在悉尼担任过 RBI 澳大利亚制造小组的小组编辑,那时他也对板球产生了浓厚的兴趣(真的是热爱)。

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